千万资产家庭的理财规划

  基本资料:

  王先生:48岁,北京商人(从商20余年),拥有有限责任制公司一个,作为普通合伙人的合伙制企业一个,两个企业月净收益达到200万。妻子45岁,副主任医师,月收入5500元,年终5万元奖金。儿子18岁美国留学,生活费自理,王先生需支持每年30万人民币。双方父母健在,四人有退休金/退休工资,月总收入6000元。王先生写字楼400m2,3.5元/m2/天出租,月收入4.2万元。王先生夫妇支付全家生活支出3万元/月。

  现有资产配置:

  活期储蓄:1500万、股票:500万、期权:300万、权证:300万、外汇:50万、父母寿险:400万。

  理财目标:

  1.儿子3年后大学毕业,工作5年后自己创业,王先生为儿子提供创业资金支持1000万;

  2.父母疾病风险资金,养老资金以及善后资金;

  3.王先生打算58岁时,与妻子同年退休,夫妻双方疾病风险资金和养老资金;

  4.王先生喜欢旅游,退休后夫妻每年两次国外/国内旅游费用;

  集中问题:

  1.王先生个人收益和企业收益划分不明晰,尤其作为普通合伙人的合伙制企业的存在,很有可能在企业发生破产时,个人承担债务无限责任,导致家庭财产危机;

  2.活期储蓄占比太大,丧失了部分收益机会;

  3.资产配置中风险过大。

  4.多年经商很操劳,退休后王先生不愿意过多关注资金方面的问题,希望与太太过些轻松休闲的生活,理财交由专业的第三方理财公司打理。

  理财规划方案(通胀率忽略不计):

  划分企业收益和个人收益,每月净收益的85%划归企业账户,进行扩大再生产投资,15%划归个人账户,作为个人收益,进行资产配置;

  夫妻年总收入(双方父母收入自留,不做家庭资产配置)花费结余

  王先生王太太写字楼出租生活花费

  360万11.6万50.4万36万386万

  目的投资工具投资类型金额资金来源开始投资分析

  儿子教育费用活期储蓄现金类100万现有储蓄现在开始,3年结束需求刚性大,一次备齐,单列账户

  建议:使用外资银行,节约相关费用以及对孩子的开销进行监管。

  儿子意外伤害险人身保险保险150万现有储蓄现在经常性乘坐飞机往返,国外社会环境因素等,人身风险增加(通常至少需缴费期限为10年至20年)

  儿子创业基金信托产品(年收益率7%)固定收益类600万现有储蓄现在,8年结束先后投资于3、3、2年期信托产品,8年后达到1001.44万元。

  父母养老保险产品固定收益类400万原投资不变从寿险生效时日常生活费用由王先生支付,老人有收入,每月有结余。

  夫妻养老金凭证式国债固定收益类300万原期权购买国债开始王先生投资的目的保值大于增值,放弃高收益高风险产品(按3%计算)

  房地产不动产投资1200万原有写字楼原有写字楼持续出租。

  夫妻意外伤害险、重大疾病险保险产品保险产品300万原权证保险合同生效时开始夫妇现在的年龄阶段身体易患疾病,外出旅游增加意外风险,夫妻双方均需要购买保险。

  夫妻退休后旅游费用信托产品(年收益率8%)固定收益类200万+20万元/年股票200万,现金20万/年现在开始10年结束王太太喜好购物,旅游花费大,需从现在开始积累

  储蓄类活期储蓄现金类200万元现有储蓄现在现金与月收入保持在6倍左右

  定期储蓄固定收益类100万元现有储蓄现在收益相对较高,流动性相对较强

  投资规划股票浮动收益类300万原股票投资留有300万现在由于王先生夫妇属积极投资类型,风险承担能力大,资金充裕,故不能全部配置为稳定类低风险产品,故将风险过大的投资产品减少份额,长期持有,进行价值投资

  外汇浮动收益类50万原有投资额度投资时

  基金定投浮动收益类150万启动+60万定投现有储蓄中150万启动,定投5万/月现在

  期权浮动收益类200万现有储蓄现在

  私募股权浮动收益类1000万积累200万/年5年后

  传承规划信托产品固定收益类不定投资收益、意外所得、结余所得3年后膝下一子,提前做好传承规划。同时避免合伙制企业债务无限责任风险波及家庭财产 通过我们的分析和安排,在十年后,王先生家庭的固定投资收益本息合计约为3120万元,浮动类投资收益也基本能够保证在2932.8万元,同时各类保险基本配置齐全,房屋投资保证了收入不间断,能够满足王先生的理财目标!